Du har hittat en fondrobot som passar dig bättre, och nu står själva flytten på tur: vad händer med fonderna, hur lång tid tar det och kostar bytet något? Det finns två vägar, och de skiljer sig i pris. Låter du den nya leverantören hämta hem kontot rör flytten inte skatten alls. Säljer du i stället allt och för över pengarna själv kan samma flytt kosta dig drygt tusen kronor extra i schablonskatt. Här går vi igenom vad som händer med innehaven, vad genvägen kostar och vad du behöver veta om väntetiden.
Kostar bytet dig skatt?
Nej, inte om du gör det som en ISK-flytt, alltså låter den nya leverantören begära över kontot åt dig. Dina fonder säljs på vägen, men försäljningar inne i ett investeringssparkonto utlöser ingen vinstskatt, och pengar som förs över från ett annat eget ISK räknas inte som en ny insättning. Det står ordagrant hos Skatteverket.
Det som kostar är genvägen: att sälja allt, ta ut pengarna till ditt bankkonto och sätta in dem hos den nya leverantören. Då är det en helt vanlig insättning, och samma pengar räknas in i två kapitalunderlag samma år. Opti skriver rakt ut att en flytt via dem gör att du slipper ”dubbelbeskattning i form av extra schablonskatt”. Hur mycket det blir räknar vi ut längre ned.
Fonderna följer inte med till Lysa eller Opti
Ett ISK kan i vissa fall flyttas med innehaven i behåll, så att värdepappren byter depå utan att säljas. Så gör till exempel Nordnet, som flyttar aktier och fonder direkt när det går och säljer först när banken du lämnar kräver det.
Till en fondrobot fungerar det inte så. Hos Lysa säljs alla fonder automatiskt och pengarna förs över, medan aktier, certifikat, warranter och ETF:er måste du sälja själv innan du registrerar flytten. Opti formulerar det som att ”fonderna kommer automatiskt att säljas av din nuvarande bank och flyttas över till oss som pengar”, och att aktier och börshandlade produkter ”inte går att flytta rakt av”. Båda bygger sina portföljer av fonder de valt själva, så det finns ingenting för mottagaren att ta över.
Nordeas Nora är byggd på ett annat sätt. Nora landar i en enskild fond som läggs på ett vanligt Nordea-ISK, och det kontot rymmer både bankens egna fonder och ett urval externt förvaltade. Nordea går igenom sparandet med dig innan flytten görs. Kommer du dit med fonder du vill behålla är det alltså banken du ska fråga vad som händer med dem.
Kommer du i stället från ett vanligt bank-ISK med enskilda fonder och aktier ser bilden annorlunda ut, och då finns det mer att välja på. Den situationen tar vi upp i guiden om att flytta sparkonto och ISK till en ny bank på Banktjanst.se.
Så mycket kostar det att flytta pengarna själv
Kapitalunderlaget på ett ISK räknas fram genom att lägga ihop värdet vid ingången av varje kvartal med årets insättningar, och dela summan med fyra. En insättning slår alltså igenom med en fjärdedel av beloppet.
Säg att du flyttar 400 000 kronor mitt under året. Går flytten via den nya leverantören händer ingenting med underlaget, eftersom överföringen inte är en insättning. Tar du ut pengarna och sätter in dem själv läggs 400 000 kronor till, vilket blir 100 000 kronor extra i underlag efter delningen med fyra. På det räknas schablonintäkten 3,55 procent för inkomstår 2026, och på schablonintäkten betalar du 30 procent i skatt.
| Vad som mäts | ISK-flytt via nya leverantören | Eget uttag och ny insättning |
|---|---|---|
| Räknas beloppet som insättning? | Nej | Ja |
| Extra kapitalunderlag när 400 000 kr flyttas | 0 kr | 100 000 kr |
| Extra schablonskatt för året, inkomstår 2026 | 0 kr | 1 065 kr |
Uträkningen förutsätter att pengarna hinner tillbaka in på ett ISK innan nästa kvartal börjar. Ligger de på bankkontot vid ett kvartalsskifte faller det kvartalets värde bort ur underlaget, och bortfallet tar ut insättningen, så att den extra skatten landar på noll. Det är inget att bygga en plan på, eftersom du samtidigt håller sparandet utanför marknaden längre för att spara skatten.
Skatten tas dessutom bara ut på den del av ditt samlade kapitalunderlag för ISK, kapitalförsäkring och PEPP som ligger över den skattefria grundnivån på 300 000 kronor. Håller du dig under nivån även med de extra 100 000 kronorna kostar genvägen dig ingenting i skatt. Lyfter de dig över gränsen betalar du för den del som sticker upp, alltså någonstans mellan noll och 1 065 kronor.
Hur lång tid tar flytten?
Lysa anger en till fyra veckor och Opti två till fyra veckor, och båda pekar på samma sak: tiden styrs av institutet du flyttar från, eftersom det är de som genomför flytten.
Sparandet ligger däremot inte som kontanter hela den tiden. Opti beskriver ordningen så: sparandet är investerat fram tills värdepappren säljs, pengarna ligger som kontanter en kort period under själva överföringen, och kapitalet investeras automatiskt igen när det kommit fram. Du står alltså utanför marknaden bara under den kontanta perioden, och hur lång den blir avgörs av banken du lämnar.
Din tillgång till pengarna är däremot borta hela perioden. Räkna med väntetiden om du siktar på ett datum, till exempel en kontantinsats. Ska pengarna användas inom kort är frågan snarare om en fondrobot passar alls, vilket vi går igenom i när en fondrobot inte passar.
Så går flytten till
- Öppna konto hos den nya leverantören och välj risknivå. Jämför gärna först med hjälp av de sju frågorna i så väljer du fondrobot.
- Sälj själv sådant som inte kan flyttas, alltså aktier, ETF:er, certifikat och warranter, om du har några på kontot.
- Begär flytten hos den nya leverantören, inte hos den gamla. Flyttuppdraget initieras alltid av det mottagande institutet.
- Fonderna säljs av den du lämnar, och pengarna förs över till det nya kontot.
- Sätt upp månadssparandet på nytt hos den nya tjänsten, och avsluta det hos den gamla.
Om du sparar i Avanza Auto
Avanza Auto är sex färdiga specialfonder som ligger i Avanzas egen plattform, inte en separat tjänst med eget konto. Vill du byta till en annan fond hos Avanza är det en vanlig fondförsäljning inne i ditt befintliga ISK, utan flyttansökan. Det går ändå inte i samma sekund, eftersom ett fondbyte är en försäljning och ett köp. Vill du i stället till Lysa eller Opti är det en helt vanlig ISK-flytt enligt stegen ovan. Vad Auto är och inte är reder vi ut i recensionen av Avanza Auto.
Vanliga frågor
Kan jag flytta bara en del av sparandet?
Åt ena hållet, ja. Till Lysa kan du flytta en valfri summa från 100 kronor, men pengarna måste redan vara oinvesterade på kontot, alltså sålda. Ut från Lysa går det inte styckvis: där måste du begära försäljning och flytt av hela innehavet.
Kostar flytten någon avgift?
Varken Lysa eller Opti tar betalt för att ta emot en ISK-flytt. Fråga däremot den du flyttar från vad de tar ut, eftersom det är de som utför jobbet. Hur avgifterna sedan ser ut i den nya portföljen är en annan fråga, och den tar vi i vad kostar en fondrobot.
Påverkar flytten den skattefria grundnivån?
Nej. Grundnivån på 300 000 kronor är ett avdrag som räknas på ditt samlade kapitalunderlag för ISK, kapitalförsäkring och PEPP. En korrekt genomförd ISK-flytt ändrar inte den summan, eftersom pengarna byter konto utan att räknas som en ny insättning.
Om den här sidan
Sparrobot.se kan innehålla affiliatelänkar. Det påverkar inte våra omdömen. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida resultat.