Hur mycket behöver du spara varje månad för att nå ett bestämt belopp? Fyll i målbelopp, startkapital, antagen årlig avkastning och antal år, så räknar kalkylatorn ut månadsbeloppet direkt. Beräkningen använder månadsvis kapitalisering, det vill säga att avkastningen läggs till kapitalet varje månad och själv börjar ge avkastning.
Så fungerar beräkningen
Kalkylatorn utgår från tre saker. Målbeloppet är summan du vill nå. Startkapitalet får ett försprång: det växer med ränta på ränta under hela spartiden, och ju längre tiden är, desto större del av målet täcker det. Resten fördelas på månatliga insättningar, där den antagna årsavkastningen delas i tolv och varje insättning förräntas månadsvis fram till slutdatumet. Räcker startkapitalet redan för att nå målet säger kalkylatorn det i stället.
Vill du i stället se vad ett givet månadssparande växer till över tid kan du använda ränta på ränta-kalkylatorn hos Bytsparande.nu. Vill du jämföra hur olika avgiftsnivåer påverkar slutbeloppet finns vår avgiftskalkylator.
Så räknar kalkylatorn med skatt
Skatten påverkar slutsumman betydligt, därför väljer du kontotyp i kalkylatorn, och målbeloppet räknas som det du faktiskt har kvar efter skatt.
ISK och kapitalförsäkring schablonbeskattas varje år, oavsett om du säljer eller inte. För inkomstår 2026 är schablonintäkten 3,55 procent av kapitalunderlaget (statslåneräntan 2,55 procent den 30 november 2025 plus en procentenhet) och skatten 30 procent av schablonintäkten, alltså cirka 1,065 procent av kapitalet. Sedan den 1 januari 2026 är dessutom sparande upp till 300 000 kronor skattefritt, räknat på ditt sammanlagda sparande på ISK, kapitalförsäkring och PEPP, enligt Skatteverket. Kalkylatorn drar schablonskatten en gång per år på ett kvartalsberäknat kapitalunderlag, antar att 2026 års nivåer gäller alla år och att du inte har annat sparande som tar den skattefria grundnivån i anspråk. Kommande års satser styrs av statslåneräntan och går inte att förutse.
Aktie- och fondkonto beskattas i stället med 30 procent kapitalvinstskatt när du säljer med vinst. Kalkylatorn visar därför både värdet före skatt och vad du har kvar om du säljer allt vid periodens slut. Äger du fondandelar på ett sådant konto betalar du dessutom en liten årlig schablonskatt: schablonintäkten är 0,4 procent av fondandelarnas värde vid årets ingång och skatten 30 procent av den, cirka 0,12 procent per år, enligt Skatteverket. Den delen ingår inte i kalkylatorn.
Valet utan skatt visar den obeskattade utvecklingen och finns som jämförelse.
Vad du kan använda kalkylatorn till
Alla räkneexempel nedan är just exempel, inte rekommendationer. Vanliga sparmål är en kontantinsats till bostad, en buffert, barnspar och ett eget tillskott till pensionen. Finansinspektionen föreslår att en buffert kan motsvara två till tre månaders nödvändiga utgifter; räkna fram din summa och prova den som målbelopp med låg avkastning och kort spartid. För långa mål som barnspar eller pension kan du i stället laborera med olika spartider och se hur mycket månadsbeloppet sjunker när åren blir fler.
Om antagen avkastning
Vilken avkastning du räknar med väljer du själv, och ingen vet vad den faktiskt blir. Enligt Finansinspektionen har börsen historiskt haft en långsiktigt uppåtgående trend, men historisk utveckling säger ingenting säkert om framtiden. I Finansinspektionens eget räkneexempel om fondavgifter används sju procent per år som antagande, inte som prognos. Prova gärna både en lägre och en högre siffra, så ser du hur känsligt månadsbeloppet är för antagandet.
Avgifterna avgör hur snabbt du når målet
Ange avkastningen efter avgifter, alltså den antagna bruttoavkastningen minus fondavgift och eventuell förvaltningsavgift. Avgiften dras varje år oavsett hur sparandet går och är en av få faktorer du kan påverka själv. Enligt Finansinspektionens jämförelsetal var medianavgiften under första kvartalet 2026 0,35 procent för en global indexfond och 1,25 procent för en aktivt förvaltad globalfond. I samma räkneexempel, 2 000 kronor i månaden i 30 år med sju procents årlig avkastning, blir de samlade avgifterna 84 431 kronor för indexfonden och 301 538 kronor för den aktiva fonden, en skillnad på 217 106 kronor. Läs mer om vad en fondrobot kostar, hur fondrobot och indexfond skiljer sig och hur du sätter upp ett månadssparande.
Vanliga frågor
Varför behöver jag spara mindre än målbeloppet delat med antalet månader?
Därför att avkastningen gör en del av jobbet. Vid noll procents avkastning blir månadsbeloppet exakt målet minus startkapitalet delat med antalet månader, och vid högre avkastning sjunker det.
Räknar kalkylatorn med skatt och inflation?
Skatt ja, inflation nej. När du väljer kontotyp drar kalkylatorn schablonskatt för ISK och kapitalförsäkring eller kapitalvinstskatt för aktie- och fondkonto, och månadsbeloppet räknas så att du når målet efter skatt. Resultatet visas däremot i dagens penningvärde utan inflationsjustering, så köpkraften i slutbeloppet blir lägre än siffran som visas.
Vilken spartid ska jag välja?
Det beror på målet. Finansinspektionen beskriver fondsparande som långsiktigt och nämner minst fem år, eftersom värdet svänger på vägen.
Kalkylatorn ger räkneexempel, inte finansiell rådgivning. Avkastning är aldrig garanterad. Värdepapper kan både öka och minska i värde, och det är inte säkert att du får tillbaka det insatta kapitalet. Gör alltid din egen bedömning.
Senast faktagranskad: 24 juli 2026